Im Frühjahr und Sommer entscheiden sich viele Menschen für den Kauf eines neuen Autos. Für welche Art der Finanzierung man sich dabei auch entscheidet, ein Autokauf muss nicht automatisch in der Schuldenfalle enden. Einige Tipps und Hinweise können dabei helfen, die richtige Autofinanzierung zu finden.

Gebraucht oder neu

Vor dem Kauf eines Autos sollte sich der Kunde zunächst ein geeignetes Fahrzeug aussuchen. Wer für seinen neues Fahrzeug eher nicht so viel Geld ausgeben möchte und zudem nicht viel Auto fährt, der sollte sich einen Gebrauchtwagen zulegen. Ein Neuwagen ist hingegen besser geeignet für Verbraucher, die täglich auf ein zuverlässiges Fahrzeug angewiesen sind und zudem ein bestimmtes Modell mit speziellen Sonderausstattungen suchen, wie sie hier angeboten werden. Wer beispielsweise aufgrund bestimmter Stoßdämpfer Audi bevorzugt oder wegen der besonders komfortablen Kupplung Opel fahren möchte, der kommt um den Erwerb eines Neuwagens oft nicht herum.

Ein neuer Pkw ist teurer als ein gebrauchter. Im Durchschnitt 25.000 Euro müssen in Deutschland für einen Neuwagen hingeblättert werden. Die wenigsten Autokäufer haben derartig viel Bargeld auf ihrem Konto. Aus diesem Grund werden meist andere Wege der Autofinanzierung eingeschlagen.

Barzahlung oder Schulden?

Wer sei Auto in Bar bezahlen kann hat gegenüber anderen einen großen Vorteil: die meisten Autohändler bieten ihren bar zahlenden Kunden die größten Rabatte an. Anders verhält es sich bei einem Modell, für welches die Autobank eine günstige Art der Finanzierung anbietet, zum Beispiel einen Zinsatz, der meist weit unter den gegenwärtig erreichbaren Zinsen für Tagesgeld liegt. In einem solchen Fall sollte der Kauf vielleicht doch lieber über einen Kredit finanziert werden. Wer auf seinem Tagesgeldkonto beispielsweise vier Prozent Zinsen erhält, jedoch lediglich 1,9 oder weniger Zinsen für seinen Autokredit zahlt, kann einen Gewinn erzielen. Derartig niedrige Zinzsätze werden jedoch in der Regel nicht für alle von einem Händler angebotenen Pkw gezahlt, sondern gelten meist nur für bestimmte Modelle.

Der Ratenkredit

Als Klassiker unter die Finanzierungsmöglichkeiten gilt immer noch der Ratenkredit. Es kann zwischen zwei Varianten unterschieden werden. Wer einen klassischen Ratenkredit wählt, zahlt über eine vorab vereinbarte Laufzeit hinweg eine monatlich gleich bleibende Rate, bis der Gesamtbetrag abgezahlt ist. In den meisten Fällen kann die Laufzeit jedoch verringert werden, wenn dem Autokäufer der fällig Restbetrag zur Verfügung steht und er diesen auf einen Schlag bezahlen kann. Eine Ratenzahlung ist bei den meisten Autobanken auch beim Erwerb eines Gebrauchtwagens möglich.

Die Drei-Wege-Finanzierung

Laut aktuellen Umfrageergebnissen entschiedet sich mittlerweile jeder zweite Käufer eines Neuwagens für die so genannte Drei-Wege-Finanzierung. Bei dieser Finanzierungsart gewähren die meisten Hausbanken Vertragslaufzeiten zwischen einem und vier Jahren. Die monatlich zu leistenden raten liegen dabei meist deutlich geringer als bei der klassischen Ratenzahlung. Nach Ende der Laufzeit stehen dem Kunden drei verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. So kann er durch eine sofortige Zahlung des noch ausstehenden Restbetrages das Auto kaufen. Des weiteren besteht die Möglichkeit, durch einen klassischen Ratenvertrag den noch ausstehenden Restbetrag zu finanzieren. Daneben kann er das Auto ebenfalls einfach zurückgeben. Die bereist geleisteten Zahlungen werden werden einfach wie Leasingraten angesehen.

Die Drei-Wege-Finanzierung wird gegenwärtig von allen Autobanken angeboten und hat sich als Finanzierungsart etabliert. Ihr großer Vorteil besteht in der Flexibilität, welche die den Kunden bietet. So kann sich der Autokäufer bei der Entscheidung Zeit lassen, ob er das Auto letztendlich kaufen oder nur leasen möchte.

Die bekannten Mittel sind zum Beispiel das Geld eine lange Zeit anzusparen oder sich für eine Finanzierung zu entscheiden. Die meisten Menschen denken, dass es nur eine Möglichkeit gibt, ein Auto zu finanzieren. Das sei der ganz traditionelle Kredit, den man über mehrere Jahre hinweg abstottert und dafür einen ziemlich hohen Zinssatz zu zahlen hat. Das ist aber falsch und immer noch ein weit verbreiteter Irrglaube.

Vielmehr ist es so, dass gerade in den letzten Jahren immer wieder neue Methoden zur Finanzierung eines Autos entwickelt worden sind, die sich von den traditionellen Methoden sehr unterscheiden und sich ins Positive gewandelt haben. Ganz neu dabei ist die Autobeschriftung. Man fährt also Werbung. Das eignet sich insbesondere für diejenigen, die viel mit dem Auto unterwegs sind. Denn bei der Beurteilung, wie viel Geld man für die Werbung bekommt, geht es zum größten Teil darum, wo man mit dem Auto unterwegs ist, wie viele Stunden am Tag und wie viele Kilometer man zurücklegt. Wenn man in der Stadt parkt sehen natürlich mehr Leute die Werbung und die Vergütung, die man als Dank bekommt, ist höher.

Gut ist auch, dass die Werbung in einer Lackierkabine aufgetragen wird. Es wird sorgsam mit dem Auto umgegangen und das Auto wird durch die Beschriftung keinen Schaden nehmen, das ist garantiert. Hinzu kommt auch noch, dass man sich frei entscheiden darf, wo und in welcher Größe die Werbung aufgebracht werden soll. Je kulanter man da dem Werbepartner gegenüber ist, desto mehr wird er, das ist ganz klar, bezahlen. Natürlich kann man sich auch aussuchen, welche Art Werbung man fährt. Das kann Werbung für das Autohaus, in dem man das Auto gekauft hat, sein oder auch Werbung für größere Unternehmen. Man ist auch nicht nur auf einen Werbepartner beschränkt. Theoretisch kann man sein ganzes Auto mit Werbung bepflastern und so dann die Finanzierung des Autos sichern. Das ist Geschmackssache und hängt davon ab, wie viel Geld man benötigt.

Beachten sollte man jedoch, dass man bei Abschluss des Vertrages eine Anzahlung leisten muss und danach jeden Monat die Leasingrate zu zahlen hat. Inzwischen gibt es bei manchen Autobanken auch schon die Möglichkeit einen Leasingvertrag ohne Anzahlung abzuschließen.

Leasing: Vor- und Nachteile

Was viele auch nicht bedenken, ist die Tatsache das einem das Auto durch den Leasingvertrag nicht gehört, sondern eben nur geleast ist. Man ist lediglich Mieter des Autos. Leasing war bis vor einigen Jahren die eindeutig teuerste Variante an einen Neuwagen zu kommen, die Angebote waren großteils für Unternehmer zugeschnitten da sich durch das Leasing Steuervorteile ergeben können. Doch seit einigen Jahren haben die Autobanken die Leasinggeschäfte großzügiger für den Kunden gestaltet, teilweise kommt einem der Leasingvertrag sogar günstiger als ein Autokredit.

Ein weiterer Nachteil des Leasinggeschäftes, ist die Rückgabe des Autos. Sollte das Auto nicht in einwandfreiem Zustand sein, kann es zu Problemen mit dem Händler kommen. Sollte der Wagen nämlich nicht mehr den vom Händler erwarteteten Restwert haben, muss man für den Schaden aufkommen. Bei einem Leasingfahrzeug hat man also immer den Stress, dass das Auto auch ja keinen Kratzer abbekommt. Nach Ablauf der Leasingzeit muss der Wagen verkehrssicher und betriebsbereit sein, ansonsten kann ein Streit mit dem Händler schon mal vor dem Gutachter enden. Auch muss man auf die Kilometerleistung achten, fährt man mehr als im Vertrag vereinbart, kann das ebenfalls teuer werden. Fährt man weniger, bekommt man die Differenzkilometer ausbezahlt, leider jedoch nur anteilig, der Kunde zahlt für Mehrkilometer um einiges mehr als er für Minderkilometer zurückbekommt.

Vor- und Nachteile eines Kredits

Daher ist, wenn man nicht über genügend Bargeld verfügt, ein Kredit oft die bessere Lösung für eine Autofinanzierung. Man wird sofort nach Bezahlung Eigentümer und kann über das Auto je nach Lust und Laune verfügen, auch entfällt die monatliche Ratenbelastung. Ein weiterer Vorteil ist, dass man bei der Zahlung mit Bargeld dem Händler die höchsten Preisnachlässe entlocken kann. Der Wertverlust des Fahrzeugs ist hier natürlich dann das Problem des Besitzers und nicht mehr des Händlers, auch dies sollte man vor dem Barkauf eines Autos bedenken, legt man das Geld lieber an, hat man dafür die Möglichkeit Zinsen oder Gewinne einzunehmen. Ein Autokauf sollte auf jeden Fall gut überlegt sein und nicht vorschnell entschieden werden.

Nach dem Ablauf der Abwrackprämie muss zum Kauf eines Wagens wieder ein gutes Stück tiefer in die Tasche gegriffen werden. Ohnehin ist der Preis für einen Neuwagen nicht mal eben aus der Portokasse bezahlt. Da heißt es entweder geduldig sparen, leasen oder einen Kredit aufnehmen.

Die Möglichkeiten der Automobilfinanzierung sind mittlerweile äußerst vielseitig und variabel. Die meisten Autohersteller betreiben inzwischen ihre eigene Bank, so dass der Käufer eines Wagens schon direkt beim Händler einen Vertrag zur Finanzierung abschließen kann, ohne den Umweg über ein anderes Kreditinstitut nehmen zu müssen. Laufzeit, Anzahlung, monatliche Raten und Abschlusszahlung sind dabei sehr flexibel wählbar und können daher an die jeweilige individuelle Finanzsituation angepasst werden. Selbst, wer nur über ein geringes monatliches Einkommen verfügen kann, bekommt so die Chance auf einen eigenen fahrbaren Untersatz.
Für niedrige Raten bietet sich besonders die Automobilfinanzierung mit sogenannter Ballonrate an. Bei diesem Finanzierungsmodell steht am Ende der Laufzeit eine letzte große Abschlussrate mit der der Restbetrag beglichen wird. Auch diese kann noch einmal gesondert finanziert werden, der Kreditnehmer hat bei vielen Händlern aber darüber hinaus die Möglichkeit, den Wagen zu diesem Zeitpunkt wieder zurück zu geben.
Eine kleine Beispielrechnung macht das Prinzip deutlich: Über den Zeitraum von 60 Monaten soll ein Auto mit einem Wert von 10.000 Euro mit einem herkömmlichen Ratenkredit finanziert werden. Zur besseren Transparenz erheben wir für das Beispiel keine Kreditzinsen. Es wird keine Anzahlung geleistet. Als monatliche Rate ergeben sich 167 Euro.
Der selbe Wert soll nun mit einer Ballonrate von 4.000 Euro finanziert werden. Daher ergibt sich eine monatliche Belastung von nur 100 Euro.

Vor einem Autokauf ist es hilfreich, sich die Vor- und Nachteile der einzelnen Vertragsoptionen vor Augen zu führen. Je klarer Sie wissen, was Sie wollen und was sie sich leisten könne, je sicherer sind Sie am Ende im Aushandeln Ihrer Bedingungen im Verkaufsgespräch mit dem Autohändler. Finden Sie mit uns den richtigen Weg zum Auto ihrer Träume.

Kaufen oder Leasen

Zuallererst sollten Sie wissen, welche Arten es gibt ein neues Auto zu beziehen. Eine durchaus bekannte Variante dürfte der der Kauf- und Finanzierungsvertrag sein. In der Regel bezahlen hier eine Anzahlung, die meistens um die 20 Prozent des Gesamtwertes des Autos beträgt. Den Rest bezahlen Sie in monatlichen Raten ab, deren Höhe von mehreren Faktoren bestimmt wird.

So hängt die Rate sowohl von der Anzahlung, dem zugrunde liegende effektive Jahreszins als auch der vorgeschriebenen Laufzeiten ab. Außerdem können Sie die Rate um eine – vielleicht schon vereinbarte – Schlussrate drücken. Nach Bezahlung der Schlussrate gehört der Wagen dann Ihnen.  Beim Finanzierungsvertrag ist es wichtig zu wissen, dass Sie je nach Ihrer individuellen finanziellen Lage die Vertragsbedingungen beachten.

Vor- und Nachteile des Leasing

Auf der anderen Seite können Sie ein Auto auch über einen Leasingvertrag beziehen. Der entscheidende Unterschied beim Leasing ist, dass der Wagen während der Leasingzeit Eigentum des Händlers bleibt. Für die Dauer des Leasingvertrages sind nur der Nutzer dieses Autos. Ähnlich wie im Mietvertrag bezahlen Sie hierbei eine monatliche Rate für die Nutzung des Automobils.

Auch wichtig: Bei der Rückgabe des Wagens nach dem Leasingvertrag kommen Sie für eventuelle Schäden auf, weshalb es in der Regel auch üblich ist, dass Sie den Wagen vollkakso versichern müssen. Dennoch bietet Leasing den Vorzug, dass Sie Neuwagen zu einer erschwinglichen monatlichen Leasingrate fahren können. Experten weisen hingegen auf den Nachteil bei der abschließenden Kaufoption hin. Der Kauf ist häufig nicht rentabel. Grund dafür ist meist die günstige Leasingrate, welche Händler und Hersteller letztlich durch den Kaufpreis kompensieren.

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